ASSURANCE VIE · COURTIER INDÉPENDANT
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78 % des Québécois sont sous-assurés. Ne fais pas partie de ce nombre.
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Vérifiable sur lautorite.qc.ca
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Indépendant, sans pression
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Au Québec depuis 15+ ans
Conforme Loi 25
Données protégées
Pourquoi maintenant ?
Chaque année d'attente se traduit directement en primes plus élevées.
Plus jeune = primes plus basses
Une assurance vie souscrite à 30 ans coûte 50-70 % moins cher qu'à 45 ans, à couverture égale. Ton âge actuel est ton meilleur prix — il ne reviendra pas.
Pour ta famille, ta maison, tes dettes
Si tu disparais demain, qui paie l'hypothèque, la garderie, les études ? L'assurance vie remplace ton revenu pendant 10, 20 ou 30 ans pour les tiens.
Léguer sans charge fiscale
Le capital-décès est versé NON imposable au bénéficiaire au Québec. Outil puissant pour la planification successorale et la transmission de patrimoine.
Vie temporaire vs entière vs universelle (2 min)
80 % des familles québécoises ont besoin de la temporaire. Lecture en 2 minutes pour comprendre.
Vie temporaire
10 / 20 / 30 ans
Vie entière
À vie
Vie universelle
À vie
Vie temporaire
~30 $/mois
Vie entière
~250 $/mois
Vie universelle
~180 $/mois
Vie temporaire
Aucune
Vie entière
Oui, croissante
Vie universelle
Selon placement
Vie temporaire
Hypothèque, jeunes enfants
Vie entière
Succession, legs fiscaux
Vie universelle
Profils sophistiqués
Vie temporaire
Sans examen
Vie entière
N/A déjà permanent
Vie universelle
N/A déjà permanent
Vie temporaire
Oui
Vie entière
Oui
Vie universelle
Oui
Plus tu attends, plus c'est cher.
Pour 500 000 $ de couverture vie temporaire 30 ans, profil non-fumeur en bonne santé.
Aujourd'hui
29 $/mois
Dans 10 ans (à 45 ans)
61 $/mois
Estimation indicative basée sur les moyennes du marché Québec — varie selon assureur, santé, sexe, profession.
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30 minutes gratuites · Réponse en 24 h ouvrables
Pourquoi un courtier (vs ta banque) ?
Ta banque représente ses propres produits. Nous, on représente tes intérêts.
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Aucune pression — on bosse pour toi, pas pour vendre
Honoraires transparents · aucun frais caché
Souscription propre dès le départ vs post-claim underwriting
Couverture FIXE que TU choisis (pas le solde décroissant de l'hypothèque)
Bénéficiaire = ta famille, jamais la banque
Portable — tu changes de banque, tu gardes ta couverture
Conseiller certifié AMF, conforme Loi 25
Ils nous ont fait confiance
Ce qu'ils en disent
“On voulait protéger l'hypothèque + un revenu pour les enfants. BKH nous a proposé 750 000 $ T30 à 41 $/mois. La banque voulait nous vendre permanente à 280 $/mois. Aucune comparaison.”
Marie-Eve T.
Pro 32 ans · Montréal · 2 enfants
“Mon conjoint a eu un diagnostic. On pensait être refusés partout. BKH a magasiné 8 assureurs, 3 nous ont accepté à des prix raisonnables. Couverture sécurisée avant que ça empire.”
François L.
Couple · Laval · Diagnostic récent
“À 58 ans, je voulais compléter ma succession. BKH m'a expliqué les options vie permanente vs T20. Avec le calcul fiscal, on a structuré pour léguer 250 000 $ libre d'impôt.”
Stéphanie B.
Pré-retraitée · Québec
Témoignages de clients ayant accepté de partager leur expérience. Identités modifiées pour la confidentialité. Économies indicatives — le résultat varie selon ta situation personnelle.
Engagement BKH
Notre engagement
3 promesses qui ne bougent jamais.
1. Honoraires transparents
Tu sais exactement ce que tu paies, à qui, pour quoi. Aucun frais caché. Aucune surprise. Tarification expliquée avant de signer.
2. Aucune pression
On présente les options. Tu décides. Pas de relance insistante, pas de quota à atteindre. Si tu veux du temps, tu en prends.
3. Indépendant à 100 %
Aucun lien avec une banque ou un produit maison. Nos recommandations servent ton intérêt, pas un quota de vente.
Questions fréquentes
Combien coûte vraiment l'assurance vie?+
Pour une vie temporaire 30 ans à 500 000 $ de couverture, un non-fumeur de 30 ans paie environ 25-35 $/mois. À 45 ans, le même contrat monte à 55-80 $/mois. Plus tu attends, plus c'est cher.
Vie temporaire ou vie entière — laquelle pour moi?+
Vie temporaire = besoin de couverture pour une période définie (hypothèque, enfants jeunes). Vie entière = besoin permanent + composante d'épargne (succession, legs). 80 % des cas en pratique : vie temporaire suffit.
Quelle couverture me faut-il?+
Règle de base : 7-10× ton revenu annuel + dettes (hypothèque, prêt auto). Si tu fais 80 000 $ et as 400 000 $ d'hypothèque, vise 1 M$. On affine ensemble selon ta situation.
L'assurance vie est-elle imposable?+
Le capital-décès est versé NON imposable au bénéficiaire. Avantage fiscal majeur vs un legs en investissements taxables.
Et si je deviens malade après avoir souscrit?+
Tu gardes ta couverture, peu importe l'évolution de ta santé après souscription. C'est la grande force de l'assurance vie individuelle (vs assurance bancaire post-claim).
Puis-je changer de bénéficiaire?+
Oui, en tout temps. Tu peux nommer plusieurs bénéficiaires avec pourcentages. Conjoint, enfants, fiducie testamentaire — beaucoup de flexibilité.
Soumission gratuite en 24 h
6 questions pour qu'un courtier AMF magasine 15+ assureurs et te prépare une comparaison personnalisée à ton profil. ~2 minutes, gratuit, sans obligation.
Tu peux faire « Retour » à tout moment. Tes données sont protégées (Loi 25).
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