CELI · COMPTE D'ÉPARGNE LIBRE D'IMPÔT
Ton argent grossit sans impôt.
Le CELI est l'outil le plus puissant pour épargner sans payer d'impôt sur la croissance. Plafond 2026 : 7 000 $. Cumul disponible : 102 000 $ depuis 2009.
102 000 $ de cumul disponible si tu n'as jamais cotisé depuis 2009.
Conseillers certifiés AMF
Vérifiable sur lautorite.qc.ca
30+ assureurs comparés
Indépendant, sans pression
6 500+ familles accompagnées
Au Québec depuis 15+ ans
Conforme Loi 25
Données protégées
Pourquoi le CELI est si puissant
3 avantages fiscaux qui changent tout sur 30 ans.
Croissance 100 % à l'abri de l'impôt
Intérêts, dividendes et gains en capital ne sont jamais imposés à l'intérieur du CELI. Sur 30 ans, l'écart vs un compte non-enregistré est énorme.
Retraits sans impôt, en tout temps
Tu peux retirer ton argent quand tu veux, pour n'importe quelle raison, sans payer d'impôt. Idéal pour fonds d'urgence, mise de fonds, projet.
Droit de cotisation reporté à vie
Si tu n'as pas utilisé tout ton plafond une année, tu reportes la différence aux années suivantes. Aucune perte. Et les retraits libèrent du droit l'année suivante.
CELI vs REER vs CELIAPP — lequel choisir ? (2 min)
La confusion #1 des Québécois. Grille de décision claire en 2 minutes.
CELI
Non
REER
Oui
CELIAPP / FHSA
Oui
CELI
Jamais
REER
Oui (taux d'imposition)
CELIAPP / FHSA
Non si premier achat
CELI
7 000 $
REER
18 % du revenu (max 32 490 $)
CELIAPP / FHSA
8 000 $
CELI
102 000 $
REER
Aucun max — selon revenus
CELIAPP / FHSA
40 000 $
CELI
Oui (l'année suivante)
REER
Non (sauf RAP)
CELIAPP / FHSA
Non
CELI
Tous projets, urgence, retraite
REER
Retraite + revenu élevé
CELIAPP / FHSA
1ère propriété (15 ans max)
CELI
Bénéficiaire désigné = libre d'impôt
REER
Imposable au décès (sauf conjoint)
CELIAPP / FHSA
Transfert REER conjoint possible
Tu veux passer à l'action ?
30 minutes gratuites · Réponse en 24 h ouvrables
Quand le CELI est-il le bon choix ?
Le CELI gagne contre le REER dans plusieurs situations.
Tu es en début de carrière — ton revenu est bas, ta déduction REER vaudrait peu
Tu prévois un revenu de retraite élevé (rente pension, immobilier locatif)
Tu épargnes pour une mise de fonds maison à court terme (combine avec CELIAPP)
Tu veux un fonds d'urgence accessible sans impôt si retiré
Tu as déjà maximisé ton REER pour l'année
Tu veux un véhicule d'investissement flexible pour des objectifs variés
Ils nous ont fait confiance
Ce qu'ils en disent
“J'avais 45 000 $ en compte épargne. BKH m'a montré qu'en transférant en CELI investi, j'allais générer environ 3 200 $/an libre d'impôt. Game changer.”
Sophie L.
32 ans · Montréal
“Mon comptable me disait REER. BKH a regardé ma situation : revenu variable, faible cette année. CELI était plus malin. J'aurais perdu de la déduction REER pour rien.”
Marc-André B.
Travailleur autonome · Québec
“On avait jamais ouvert de CELI. À nous deux on avait 204 000 $ de cumul disponible. BKH a structuré une stratégie claire — pas de jargon, juste les bonnes décisions.”
Julie P.
Famille · Laval
Témoignages de clients ayant accepté de partager leur expérience. Identités modifiées pour la confidentialité. Économies indicatives — le résultat varie selon ta situation personnelle.
Engagement BKH
Notre engagement
3 promesses qui ne bougent jamais.
1. Honoraires transparents
Tu sais exactement ce que tu paies, à qui, pour quoi. Aucun frais caché. Aucune surprise. Tarification expliquée avant de signer.
2. Aucune pression
On présente les options. Tu décides. Pas de relance insistante, pas de quota à atteindre. Si tu veux du temps, tu en prends.
3. Indépendant à 100 %
Aucun lien avec une banque ou un produit maison. Nos recommandations servent ton intérêt, pas un quota de vente.
Questions fréquentes
Quel est le plafond CELI 2026 ?+
Pour 2026, le plafond annuel est de 7 000 $. Si tu es majeur depuis 2009 et résident canadien sans interruption, ton cumul total disponible est de 102 000 $ (en supposant que tu n'as jamais cotisé). Vérifie ton plafond personnel sur Mon dossier ARC.
CELI ou REER : lequel choisir ?+
CELI si ton revenu actuel est faible ou si ton revenu à la retraite sera élevé. REER si ton taux marginal d'imposition aujourd'hui est plus élevé qu'à la retraite. La plupart des gens combinent les deux selon leur revenu et leurs objectifs.
Que se passe-t-il si je dépasse mon plafond ?+
L'ARC impose une pénalité de 1 % par mois sur l'excédent. Important de connaître ton plafond exact avant de cotiser, surtout si tu as fait des retraits dans l'année (le droit de cotisation est récupéré seulement l'année suivante).
Quels placements peut-on détenir dans un CELI ?+
Actions, fonds communs, FNB, obligations, CPG, comptes d'épargne à intérêt élevé. Pas de stratégies spéculatives à fréquence élevée (l'ARC peut requalifier les gains en revenu d'entreprise imposable).
Et si je quitte le Canada temporairement ?+
Tu gardes ton CELI ouvert mais tu ne peux plus y cotiser tant que tu n'es pas résident canadien. Les retraits restent libres d'impôt au Canada — vérifie la fiscalité de ton pays de résidence.
Comment BKH peut m'aider à optimiser mon CELI ?+
On évalue ton plafond disponible, ta tolérance au risque, ton horizon, et on construit une stratégie d'allocation adaptée. On compare aussi REER vs CELI vs CELIAPP selon ta situation. 30 minutes gratuites pour démarrer.
Optimisons ton CELI ensemble
5 questions ciblées pour qu'un conseiller AMF te bâtisse une stratégie sur mesure. ~2 minutes, gratuit, sans engagement.
Tu peux faire « Retour » à tout moment. Tes données sont protégées (Loi 25).
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